I fondi di garanzia per PMI e startup sono strumenti in grado di facilitare l’accesso al credito, in particolar modo per PMI e startup innovative, che spesso incontrano difficoltà nell’ottenere finanziamenti tradizionali.
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Cosa sono i fondi di garanzia?
I fondi di garanzia sono strumenti finanziari che facilitano l’accesso al credito bancario attraverso la concessione di garanzie pubbliche. In sostanza, lo Stato si assume una parte del rischio dell’operazione creditizia, rendendo più agevole per le banche concedere prestiti alle imprese.
Il meccanismo è semplice ma efficace: quando un’impresa richiede un finanziamento, il fondo può essere attivato per garantire una percentuale dell’importo richiesto. Questo riduce significativamente il rischio per l’istituto di credito, che sarà più propenso a concedere il prestito anche a soggetti con profili di rischio più elevati.
Il Fondo Centrale di Garanzia rappresenta il principale strumento di questo tipo in Italia. Gestito da Mediocredito Centrale (MCC), questo fondo opera attraverso diverse linee di intervento:
- garanzia diretta: Il fondo garantisce direttamente l’operazione creditizia
- controgaranzia: Il fondo garantisce altri fondi di garanzia regionali o locali
- sezione speciale: Dedicata a specifiche categorie di beneficiari.
Il sistema si basa su un modello di valutazione del rischio che considera diversi parametri dell’impresa richiedente. Il rating del fondo di garanzia viene assegnato in base a criteri standardizzati che tengono conto della solidità finanziaria e delle prospettive di sviluppo dell’azienda.
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L’importanza di questi strumenti è evidenziata dai numeri: ogni anno vengono mobilitate risorse per milioni di euro, sostenendo migliaia di imprese su tutto il territorio nazionale.
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Chi ha diritto ai fondi di garanzia?
L’accesso ai fondi di garanzia è riservato a specifiche categorie di soggetti, con particolare attenzione alle realtà imprenditoriali più dinamiche e innovative del panorama economico italiano.
Si parte con le Piccole e medie imprese (PMI). Le piccole e medie imprese rappresentano i beneficiari principali di questi strumenti. Per essere considerate PMI, le aziende devono rispettare specifici parametri dimensionali relativi a fatturato, bilancio e numero di dipendenti.
Quindi ci sono le startup innovative. Le imprese di recente costituzione o che abbiano iniziato la propria attività non oltre i cinque anni prima della richiesta di garanzia beneficiano di condizioni particolarmente favorevoli. Queste realtà possono essere sostenute attraverso procedure semplificate e percentuali di garanzia più elevate.
Imprese che abbiano iniziato la propria attività da poco tempo godono di specifiche agevolazioni. In particolare, le aziende che hanno iniziato la propria attività non oltre tre anni prima della domanda di garanzia accedono a condizioni preferenziali.
Anche gli enti del terzo settore che svolgono attività di impresa possono essere ammessi alle garanzie, purché rispettino i requisiti previsti dalla normativa.
Requisiti generali per accedere al beneficio:
Conto e carta
difficile da pignorare
- essere in regola con gli adempimenti fiscali e contributivi
- non trovarsi in stato di difficoltà finanziaria
- avere sede operativa in Italia
- rispettare i parametri dimensionali previsti.
Le operazioni finanziarie riferite a investimenti produttivi, capitale circolante e ristrutturazione del debito sono generalmente ammissibili alla garanzia per le PMI.
Come funzionano i fondi di garanzia?
Il meccanismo di funzionamento dei fondi di garanzia è strutturato per garantire efficienza e rapidità nelle procedure di accesso.
Processo di valutazione: viene presentata domanda sulla pagina dedicata del sito del Fondo di Garanzia. Il modello di valutazione utilizzato considera diversi fattori:
- situazione economico-finanziaria dell’impresa
- qualità del progetto di investimento
- garanzie già fornite dall’imprenditore
- settore di appartenenza.
La garanzia per le PMI può essere concessa fino all’80% dell’importo del finanziamento. Per le startup e le imprese innovative, questa percentuale può raggiungere il 90%.
Esiste un massimo garantito per ciascuna impresa, calcolato considerando tutte le garanzie già concesse dal sistema. Attualmente, il limite è fissato a 5 milioni di euro per impresa.
Il fondo si impegna a fornire risposta entro tempi definiti:
Finanziamenti e agevolazioni
Agricoltura
- 30 giorni per le operazioni standard
- 15 giorni per quelle prioritarie
- procedure accelerate per importi più contenuti.
La garanzia accompagna il finanziamento per tutta la sua durata, che può estendersi fino a 25 anni per gli investimenti immobiliari e 15 anni per quelli in beni mobili.
La sezione speciale del fondo prevede condizioni ancora più favorevoli per specifiche categorie di imprese, incluse quelle innovative e quelle operanti in settori strategici.
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Cosa rimborsano?
I fondi di garanzia coprono diverse tipologie di operazioni finanziarie, offrendo un sostegno completo alle esigenze di finanziamento delle imprese.
| Voce | Descrizione |
|---|---|
| Finanziamenti per investimenti | La copertura include l’acquisto di macchinari, attrezzature, immobili strumentali e tutto quanto necessario per l’ampliamento o l’ammodernamento dell’attività produttiva. |
| Capitale circolante | I fondi possono essere utilizzati per garantire prestiti destinati a sostenere le esigenze di liquidità dell’impresa, inclusi i pagamenti a fornitori e la gestione dei flussi di cassa. |
| Investimenti nel capitale di rischio | Particolare attenzione è riservata agli investimenti nel capitale di rischio, che rappresentano una forma avanzata di sostegno alle imprese innovative. Questi interventi possono essere strutturati attraverso: |
| Consolidamento del debito | Le garanzie possono coprire operazioni di ristrutturazione finanziaria, permettendo alle imprese di riorganizzare la propria esposizione debitoria in condizioni più favorevoli. |
| Finanziamenti per l’export | Specifiche linee di garanzia sono dedicate al sostegno dell’internazionalizzazione, coprendo i rischi legati alle operazioni commerciali con l’estero. |
| Modalità di rimborso | Il sistema prevede diverse modalità di rimborso:Contabilità
Buste paga
|
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